企业虚拟信用卡自定义账单地址功能以及过AVS地址验证原理解析
什么是AVS地址服务验证？
AVS全称Address Verification Service地址验证服务，是一种信用卡在线无卡交易时为防范欺诈而设置的安全机制，以确保批准有效的交易而拒绝可疑的交易，作为多层欺诈保护系统的一部分，属于商户在非面对面信用卡交易中请求授权的重要一环。
目前AVS地址验证服务仅适用于美国、加拿大、英国发行的Visa，MasterCard，Discover或American Express卡。
简单来说，AVS是通过验证用户在电商平台下单时填写的Billing Address账单地址与发卡机构系统中的存档是否匹配，来决定该笔订单批准通过还是拒绝，在一定程度上达到防范信用卡欺诈（例如盗刷）的风险。因为通常来说，作为信用卡的持卡人，一般不会不知道自己的账单地址是哪里，而盗刷别人卡的犯罪分子才有可能不知道，通过阻止AVS验证不匹配的交易，从而避免交易纠纷。
我认为，出于一些商业目的，电商平台还会利用AVS地址校验来限制买家的地区，例如某些产品或服务仅面向本国用户，那么便可以利用AVS屏蔽掉外国持卡人的订单。
AVS验证步骤原理
AVS地址验证流程
当一位买家在美国某电商平台下单时，会瞬间发生以下事情：
- Check Out结账页面会要求输入Billing Address账单地址，买家提交后该地址信息会被支付网关首先传输到卡组织
- 然后卡组织把该信息传输给发卡机构，发卡机构系统中留存有持卡人办卡时的地址信息，两者进行匹配对比
- 地址匹配结果的响应代码发送给电商平台支付网关
- 最后电商平台根据预设的反欺诈规则批准或拒绝或以其他方式处理这笔交易
AVS验证账单地址中的哪些元素？
AVS验证元素包括以下信息：
- Country、国家
- City、城市
- Street、街道名称
- House Number Or Name、门牌号
- Postal Code、邮编（美国地址最多5位数，其他国家地区最多10个字符）
常见的AVS反馈代码
| AVS Code | Definition定义 | Explanation解释 |
|---|---|---|
| Y | Full Match（全部匹配） | Street address and 5 digit ZIP code match（街道地址和5位数邮编匹配） |
| X | Full Match（全部匹配） | Street address and 9 digit ZIP match（街道地址和9位数邮编匹配） |
| W | Partial Match（部分匹配） | 9 digit ZIP code matches, street address does not（9位数邮编匹配，街道不匹配） |
| Z | Partial Match（部分匹配） | 5 digit ZIP code matches, street address does not（5位数邮编匹配，街道不匹配） |
| A | Partial Match（部分匹配） | Street address matches, ZIP code does not（街道匹配，邮编不匹配） |
| G | International Card（国际卡） | Non-U.S. card issuing bank（非美国发行的卡） |
| N | No Match（不匹配） | No match on street address or ZIP code（街道或邮编不匹配） |
| R | Retry（重试） | Retry – System unavailable or timed out（系统不可用或者超时） |
| U | Unavailable（不可用） | Either address information is unavailable for that account or the card issuer doesn’t support AVS（要么该地址信息不可用，要么卡片不支持AVS） |
每家电商平台都有自己的风控部门和风险规则，根据反馈的AVS代码采取相应的处理措施。
AVS主要作用是防止信用卡欺诈，但这套系统并非万无一失，有很多缺陷之处，例如持卡人搬家后未及时通知发卡机构变更地址；持卡人手误输入错误；信用卡和身份证件同时被黑客获得，输入的信息完全正确等情况。单纯依靠AVS系统有时会发生误判，AVS不匹配不意味着该订单有问题，AVS完全匹配也并不意味着该订单就没问题，还需要配合采取包括人工审核在内的其他验证方式。
企业虚拟信用卡如何过AVS验证？
明白了AVS验证原理后，就不难想到应对AVS验证的方案了。美国企业虚拟信用卡一大特点就是支持自定义持卡人姓名和账单地址，例如适合采购的聚汇付企业虚拟卡平台。
商业大额采购用途的用户可以根据业务需要在创建虚拟卡时输入预设的Billing Address账单地址，该地址信息会同步至发卡机构。待正式下单付款时，填入该地址即可，这样在遇到AVS验证时，所校验的地址信息是一致匹配的。
另外更加推荐将Shipping Address收货地址例如转运公司仓库作为Billing Address账单地址，更能大大降低被取消订单的几率。
如果仅用于付费订阅一般网络服务，非电商购物的话，账单地址随便输入一个就行，懒得去地图上找地址的，用ChatGPT人工智能随机生成一个就行。
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