英国Monzo数字银行开户万事达虚拟借记卡英国收款账户

英国Monzo数字银行简介

Monzo成立于2015年,运营公司主体为Monzo Bank Ltd,注册于英格兰和威尔士,登记号码09446231,受英国金融行为管理局FCA和审慎监管局PRA监管,金融服务注册号码730427,拥有英国银行牌照,同时也加入了英国金融补偿计划FSCS,是一家合规的英国最早一批的移动数字银行,官网地址:www.monzo.com。其初始使用商标为"Mondo",不料与一家公司发生冲突,后改为"Monzo",在未获得银行牌照前,卡片由Wirecard公司发行,之后才换成自家公司发卡。Monzo从2016年到2019年获得多轮融资,估值一度高达12亿英镑,成为金融科技界的一只独角兽。

2019年6月13日Monzo宣布进军美国市场,由于比英国更加严格的金融监管,Monzo并未取得美国银行牌照,与其合作的是美国联邦存款保险FDIC成员之一的Sutton Bank萨顿银行,对比英国版Monzo,美国版Monzo会阉割掉例如信贷等功能,美国Monzo网址:https://monzo.com/usa/。

Monzo开户流程

我于2019年12月2日申请,这家数字银行开户极其简单,按步骤操作填写资料上传身份证件即可。

审核没多久APP就提示账户创建完成,卡片会及时邮寄,以及提示大概哪天会收到卡片,由英国皇家邮政Royal Mail平邮发货。目前没有虚拟卡

于2019年12月10日收到了卡片。当超过3天未激活时,Monzo会误以为用户没有收到,APP内会出现” My Card hasn’t arrived “按钮,正常收到的话无需理会。卡片激活很简单,输入卡号并设置四位数PIN码就行了。卡面设计简洁,珊瑚红颜色很骚气,万事达卡组织,有效期3年,卡BIN535522是一张标准Debit借记卡,上面印有自己名字拼音。

提供英国本地银行账户

Monzo数字银行除了提供实体银行卡外,还提供一个英国本地银行账户。银行识别码BIC:MONZGB2L(MONZO BANK LIMITED),Sort code:040040,这个账户可用来接收英国区跨境电商业务收款。

向Monzo充值的几种方式

  • 用来接收工资入账,其实就是把账号发到老板邮箱的一个简易操作。
  • 可以把其他英国实体银行账号的余额账单无缝切换到新的Monzo账户,类似国内银行的资金归结功能。
  • 通过其他银行转账充值,测试使用Wise英国账号向Monzo转账,先把Wise里的钱转换成英镑,发起转账后30分钟左右到账,入账到Monze免费。
  • 通过支票转账。需要5–7工作日,免费,这里就没有测试了。
  • 通过当地PayPoint存入现金充值,每笔收取1英镑手续费。
  • 此账号支持Direct Debit直接借记,可用于接收Stripe收款和英国Paypal提现。

从Monzo向外转账

  • 可向英国其他银行账户通过输入账号、Sort Code的方式转账。经实测,向Wise英国银行账号转账,0手续费实时到账。
  • 国际转账汇款出金,但Monzo用的不是Swift国际电汇网络,而是走的Wise系统,两家有合作关系。

贷款和透支功能

Monzo还提供贷款和透支,我这里提示不合格,无法提供贷款和透支,需要积累了英国信用记录的客户或英国公民才能使用此功能。

理财功能

按投入金额大小可以提供不同等级的收益率,隔日就能获得收益。

Monzo绑卡消费测试

Monzo借记卡可在亚马逊、Netflix、Spotify等电商平台消费,一键绑定Google Pay,支持Apple Pay,实测能绑定微信支付在拼多多购物付款。

ATM机提现测试

世界范围内刷卡消费按照Mastercard实时汇率结算,免外币交易手续费,英国境外取现每30天内200英镑以内免费,超出限额按照3%收取。测试使用华美银行Velo账户向Wise美元账户转账17美元,隔天到账,0手续费。然后在Wise内把美元转换成英镑,17美元换成了12.85英镑,收了0.08美元转换费。12.85英镑转账到Monzo账户,最终到账12.25英镑,收了0.6英镑手续费,几乎实时到账。最终是17美元从华美Velo账户到Monzo账户成了12.25英镑。然后拿着Monzo卡去中国银行ATM机取现,取了100元人民币,APP内显示取现10.8英镑,另外查询余额动作也有体现。

Monzo银行电子账单

做一些跨境业务有时会用到地址证明 ,而Monzo数字银行就提供PDF格式的带有个人姓名和英国地址的对账单。获取方式:Monzo App首页右上角小圆饼 — 然后下滑到最底部 — EXPORT&BANK SATEMENTS — 选择当月或者全部时间的对账单导出即可,有PDF,CSV,QIF三种格式可选。

其他功能

卡片冻结、指纹验证解锁、生活缴费、多人分账、在线补卡、24小时在线客服、支持3D安全验证等。

Monzo体验总结

英国Monzo数字银行办理简单,安全合规,功能强大,可玩性高,在数字银行界堪称标杆,值得拥有!

后来由于操作了一下更改地址,结果到账户被封,余额给我打到了其他英国银行账户,一个优质的地址十分关键。

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